Давайте спробуємо розібратися, що вигідніше, жити в орендованій квартирі і збирати гроші на майбутню квартиру чи спробувати взяти іпотеку. Одного дня сидячи за столом Ви з'ясуєте, що настав час змін. Ви стаєте дорослішими і захочете переїхати від батьків. Можливо створите сім'ю. І перед Вами постане вибір: взяти іпотеку, яку будете сплачувати ще 30 років, чи віддасте перевагу оренді? Що ж для Вас буде краще? Які переваги та недоліки несе за собою житло в іпотеку? Чи є оренда лише тимчасовим рішенням? Іпотека в буквальному сенсі за останні роки увійшла в моду. Мають її багато людей у вашому оточенні. Почуття, коли живете у своєму будинку, знаючи, що завтра Вас ніхто звідти не виселить, ніхто не підніме оплату оренди, є прекрасним почуттям. Зрозуміло, що в житті настають моменти, коли навіть зміна роботи чи звільнення можуть викликати у Вас страх. Іпотека буде в якійсь мірі впливати на Ваші рішення. З іншого боку, в 60 років Ви спокійно можете видихнути, тому що нарешті Ви її виплатили, заплатили останій платіж банку і у Ваших руках залишився будинок чи квартира. За словами деяких експертів придбання свого власного житла є найкращою інвестицією до відходу на пенсію. За словами інших іпотека вважається найбільшим тягарем для людей. Отже давайте подивимось, як воно виглядає насправді?   фото: Finance iDNES   Іпотека не для всіх! Задумуватись про іпотеку потрібно з холодною головою і тверезим розумом! Але в основному ми піддаємось емоціям. Спостерігаємо як знайомі, друзі вже придбали житло в кредит, бачимо рекламу по місті, всі пропонують кредит на житло. Тільки нікого з них не цікавить, чи зможете Ви сплачувати свій кредит і через 5 чи 10 років. Річ йде про Ваше житло і про Ваші гроші. Про Вашу оселю, де Ви проведете можливо все своє життя. З однієї сторони бажання бути власником своєї оселі а з іншої сторони страх, чи вдасться Вам дотягти все це до кінця? Давайте поглянемо на всі переваги та недоліки іпотеки та оренди. Переваги іпотеки: Замість щомісячної орендної плати ви можете сплачувати іпотеку і інвестувати до свого власного житла. Після останнього платежу будинок або квартира належать тільки Вам. Нерухомість можете використати як заставу. Нерухомість на яку Ви взяли Іпотеку можна продати, в разі збільшення місячної оплати. Не потрібно вирішувати договори оренди, постійні переїзди, тощо. Будинок чи квартиру можете облаштувати або переробляти так, як Ви захочете.  Переваги Оренди: При зміні Вашого соціально-економічного статусу, наприклад при втратиті добре оплачуваної роботи, Ви можете просто змінити оренду і перейти на більш дешевий варіант. Флексибільність (гнучкість). Маєте можливість з дня на день переїхати в інше місце. Нікому нічого не винні. Не повинні дбати про нерухомість (ремонт, обладнання). Початкові інвестиції мінімальні, на відміну від іпотеки, де Ви повинні мати не малі заощадження, щоб отримати кращі умови для надання кредиту. Іпотека і оренда мають свої недоліки Коли Ви берете іпотеку, Ви мали б мати в резервах гроші. Іншими словами, вступні інвестиції набагато більші ніж у випадку з орендою. Недоліком оренди є те що гроші інвестуєте до чужого. А ще маєте підготуватись, що оренда буде з кожним роком дорожчати. Що стосується іпотеки, потрібно враховувати не тільки місячний платіж а й інші платежі, такі як страхування житла, страхування життя (на випадок втрати працездатності внаслідок хвороби та інших комплікацій). Місячні платежі можуть з часом змінюватись за рахунок того, який відсоток Вам запропонує банк. З іншого боку і під час оренди Ви не маєте гарантії, що Вам продовжать договір оренди не піднявши ціну.    фото: Все Pro Гроші Отже підведемо підсумки: Перед тим, як почати думати над тим, жити в орендованому житлі, чи брати іпотеку, Ви повинні задуматись насамперед над майбутнім, над Вашими планами: Чи плануєте Ви залишатись в Чехії? Чи не плануєте Ви змінювати свою роботу найближчим часом? Чи плануєте дітей? Всі ці важливі життєві події будуть мати вплив на Ваші фінанси, як і їх збільшення так і їх зменшення.  Якщо ви зацікавлені в іпотечному кредиті або ж хочете дізнатись, як працює система фінансування житла в Чехії, та отримати незалежну оцінку всіх місцевих банків, невагайтесь, звертайтесь за допомогою, і ми разом знайдемо безпечне вирішення питань Вашого житла.   Юрій Остафічук - радник в області іпотечного кредитування, інвестицій, страхування та планування пенсії  для UAPORTAL.CZ Електронна пошта: jurij@ostafichuk.cz Моб.телефон: +420 777 08 19 19 головне фото: Все Pro Гроші

Що для Вас вигідніше: бути працевлаштованим, чи працювати на "жівностяк" (OSVČ, "živnostník", Živnostenský list-Ліцензія на підприємницьку діяльність)?... На це питання ми можемо подивитися з двох сторін- в чому плюси і мінуси? Корисно знати, що фонд заробітної плати в Чехії оподатковується за такими ставками: На соціальне страхування 31,5% (25% відраховує роботодавець, 6,5% - працівник)На медичне страхування 13,5% (9% відраховує роботодавець, 4,5% - працівник)Прибутковий податок 15% Розмір зарплати робітника визначається двома сумами - до нарахування податків( "груба мзда") - після нарахування податків, це сума, яку Ви отримаєте на руки("чиста мзда") Крім витрат на зарплату, роботодавець ще платить за Вас додаткові витрати("супергруба мзда"). Це соціальне страхування 25% і медичне страхування 9%.    А тепер візьмемо для прикладу "грубу мзду" 25.000 крон.  Роботодавець працевлаштованому у нього робітнику перечислень "чисту мзду" 19.295 крон, але загальні витрати роботодавця - "супергруба мзда" становлять 33.500 корун. З цієї суми 14.000 отримує держава а 19.295 робітник. При співпраці з «Жівностнікем» роботодавець йому перечислить всіх 33.500 крон. Після того, як «Жівностнік» перерахує приблизно 4.000 крон за соціальне та медичне страхування,  йому залишиться більне ніж 29.000 корун. В той час, як роботодавець за тіж самі послуги заплатив однакову суму, людині яка працює на "жівностенський ліст", заробітня плата піднялась на 10.000 корун. Недоліком для роботодавця а перевагою для «Жівностніка» є те що їхній зв'язок не настільки сильний. «Жівностнік»може легко перейти до іншого роботодавця(фірми). З іншого боку і роботодавець (фірма) має право розірвати договір про співпрацю з «Жівностнікем» без будь яких санкцій, якщо це не прописано в договорі. Так, «Жівностнік» дійсно може отримати суттєво більше грошей ніж робітник який працевлаштований. Але не все це безкоштовно. Оплата відпустки, компенсація в разі втрати працездатності, фінансова допомога в разі хвороби, пенсія, що робити з цим? На випадок втрати працездатності можна заздалегіть підготуватись, оплату відпустки компенсує набагато більший дохід а добру пенсію Вам і так держава не обіцяє. Сьогодні Ви маєте можливість самі собі забезпечити пенсію без надій на державу. «Жівностнік» має право сам вирішувати скільки він заплатить за соціальне та медичне страхування, сам вирішує скільки державі заплатити податків, а головне, є незалежний в цих питаннях. Якщо у Вас є можливість самому працевлаштовувати людей або ж навпаки хочете залишитись працевлаштованим і надіятись на роботодавця та державу, в обох цих формах праці Ви маєте насампепред дати відповідь самі собі, до якого типу людей Ви відноситесь і чого від свого життя та своєї «роботи» очікуєте? Це стабільність чи кращий заробіток? Ілюзія безпеки, яку Вам обіцяють? Чи самостійність та відповідальність за своє життя? Вибір за Вами!   Незалежний фінансовий консультант Юрій Остафійчук Спеціально для UAPORTAL.CZ фото: Jan Langer

Ціни на нерухомість зростають. Чи закінчиться це? Ціни на нерухомість в Чехії за останні три роки, стрімко зросли. Незважаючи на зниження прибутковості з оренди, залишаються популярними інвестиції в нерухомість – вважається що це безпечний та стабільний дохід. За даними Чеського статистичного управління, ціни на нерухомість в середньому по всій країні швидко ростуть. Основним тягачем зростання є Прага, але ціни зростають і в інших місцях. Ціни на квартири в Празі, перевищили максимум який був у 2008 році. З 2012 року, коли розпочався ріст, ціни зросли на третину. В інших частинах Чехії також повільно ціни наближаються до докризового рівня. Джерело: Чеське статистичне управління   Що стоїть за зростанням цін на нерухомість? Як і в будь-якого іншого товару ( в нашому випадку нерухомість), ціна залежить від попиту і пропозиції. В даний час попит перевищує пропозицію, тому ціни зростають швидше.Продавець має більше кандидатів які б хотіли купити, тому це дозволяє йому спокійно підвищувати ціну. Після того, як ця ситуація зміниться, і ринок буде мати більше продавців, ніж покупців, продавці просто будуть змушені знизити ціну.

Зростання числа пенсіонерів у порівнянні з загальною кількістю працюючих призводить до того, що середня пенсія в порівнянні з середньою зарплатою в Чехії постійно знижується. Тому, збільшується зацікавленість людей в плануванні власної пенсії, і  почати з цим потрібно якомога швидше.   Забезпечення своєї пенсії може приймати різні форми - ви можете використовувати фінансові продукти з державною підтримкою, такі як додаткові пенсійні заощадження або ж можна використати інвестиційне життєве страхування (найбільша вигода для молодих людей у віці до 40 років). Для накопичування своєї пенсії можна також використовувати доступні депозитні рахунки в банках або ж класичні інвестиційні продукти, такі як фонди взаємних інвестицій, акції, облігації або інвестиційні сертифікати.

Як почати займатись підприємницькою діяльністю в Чехії? Переважна більшість людей, які займаються бізнесом в Чехії працюють на так званий «živnostenský líst». Процес отримання його дуже простий. Для того щоб документально оформити статус приватного підприємця — фізичної особи, необхідно пройти процедури реєстрації у державних органах. Вам потрібно просто зайти в будь-який офіс реєстрації підприємців (živnostenský úřad), заповнити реєстраційну форму і сплатити адміністративний збір в розмірі 1000 крон.   При заповненні форми, Ви повинні вибрати вид підприємницької діяльності, якою хочете почати займатись. Загальними умовами для відкриття «živnosti» являються: -       Особа, яка хоче розпочати підприємницьку діяльність повинна бути повнолітньою. -       Особа повинна мати довідку про несудимість. -       Особа має бути правоздатною.   Деякі напрямки підприємницької діяльності крім загальних умов, вимагають ще підтвердження професійної компетентності - освіту та досвід роботи. Це стосується ремесельної діяльності, ліцензійної діяльності а також регульованої, які більш конкретно прописані в додатках. http://zakony.kurzy.cz/455-1991-zivnostensky-zakon/priloha-1/ http://zakony.kurzy.cz/455-1991-zivnostensky-zakon/priloha-3/ http://zakony.kurzy.cz/455-1991-zivnostensky-zakon/priloha-2/