Одним із головних, але не вирішальним критерієм при оформленні іпотеки є відсоткова ставка. На сьогоднішній день в Чехії іпотечний кредит можна оформити як в банках, так і в «Stavebních spořitelnách». Пам'ятайте, що іпотечний кредит краще оформляти в банку, а не в «Stavební spořitelně». Чому? В більшості випадків кредит від банку прозоріший і не має прихованих платежів. Не дивлячись на те, що відсоткова ставка банку трохи вища ніж в «Stavebních spořitelnách».  При виборі установи для отримання іпотеки також зверніть увагу на наступні важливі моменти:  1. Прозорість іпотеки; 2. Плата за оформлення;3. Наявність додаткових непотрібних продуктів; (Кредитки, страховки та ін.) 4. Чистий відсоток без прихованих платежів; 5. Фіксація того ж відсотка; (На скільки років Вам зафіксують відсоток та щомісячний платіж) 6. Іпотечний рахунок, який повинен бути безкоштовним. З повагою Юрій Остафічук.Іпотечний і інвестиційний фахівець. Телефон: 777 08 19 19E-mail: jurij@ostafichuk.czВ портфоліо (15 банків, 6 Stavebních Spořitelen)

Де і як почати процес іпотеки? 2 хвилини читання. Ніколи не ходіть тільки до свого банку! Те, що Ви є клієнтом банку протягом 10 років, ніяк не вплине на процес отримання кредиту, не кажучи вже про кращі умови. Для людини, з яким Ви зустрічаєтеся в банку, Ви простий клієнт. А тому банкір зовсім не зацікавлений в тому, щоб підготувати для Вас хорошу пропозицію. Для нього Ви черговий клієнт, якому можна буде «впихнути» різні безглузді продукти, за які він отримає винагороду від керівництва. Ця людина не зацікавлена, в тому щоб зробити для Вас найкраще. Останнім часом доходить і до того, що банківські працівники можуть і брехати Вам. А Ви на жаль, цього навіть і не будете знати. Але на щастя у Вас є вибір ...... 1. Ви можете довіритися «своєму» банку у якому у Вас відкрито рахунок і випробувати те, що я описав вище. Можливо, вам пощастить, і Ви знайдете відмінного, чесного банкіра, який допоможе вам з усім розібратися. Чесно кажучи, таких дуже мало. 2. Відвідайте декілька банків і порівняйте запропоновані умови самі, це звичайно забере у Вас багато часу і плюс до цього Ви дізнаєтеся багато інформації, 70% якої Ви так і ніде не використаєте. Кожен банк має різні умови і методику яка частково змінюється, мало не кожного місяць. Тому може статися так, що ви застрягнете десь в процесі так і не дійшовши до кінця. 3. Ви маєте можливість звернутися за допомогою до людини, фахівця в області кредитування, у якого є доступ до всіх банків, він проведе аналіз всього ринку і знайде для Вас оптимальний варіант. Тим самим заощадить безліч часу і нервів для Вас. Обирати Вам. З повагою Юрій Остафічук Іпотечний та інвестиційний фахівець.tel.: +420 777 08 19 19 email: jurij@ostafichuk.cz У портфоліо (15 банків, 6 Stavební Spořitelen, 23 страхових і 18 інвестиційних фондів)

Рефінансування: чи можливо змінити банк при іпотеці? (2 хв. читання) Однозначно така можливість є. Ви не зобов'язані залишатися в одному і тому ж банку весь час. Процес рефінансування іпотечного кредиту це процес, за допомогою якого ви виплачуєте початковий кредит, за рахунок отримання нового кредиту в іншому банку, на більш вигідних умовах. Процес переміщення іпотеки з одного банку в інший не несе небезпеку а навпаки відкриває для Вас нові можливості. Цей процес не затратний, проводиться в найкоротші терміни і може заощадити Вам пристойну суму грошей. З повагою Юрій Остафічук Іпотечний та інвестиційний фахівець. tel.: +420 777 08 19 19email: jurij@ostafichuk.cz

Ціни на нерухомість в Чехії за останні три роки, стрімко зросли і ніщо на разі не передбачає їх спад. Незважаючи на зниження прибутковості з оренди, залишаються популярними інвестиції в нерухомість – вважається що це безпечний та стабільний дохід. За даними Чеського статистичного управління, ціни на нерухомість в середньому по всій країні продовжують зростати. Інфляція в Чехії зростає. Споживчі ціни в червні виросли на 2,3 %. Це більше, ніж в середньому ЄС. На рівень інфляції в даний час має найбільший вплив зростання цін на продукти харчування. Швидко дорожчає і нерухомість. З іншого боку, ціни на паливо падають. «Швидке зростання цін на житло є істотним інфляційним ефектом сьогодення, точніше останніх 2-3 років. Міжрічне зростання цих цін досягло в першому кварталі позначки 12,8 %. І посунуло так Чеську Республіку на перше місце в ЄС.» повідомляє президент CSO Iva Ritschelová. Середньорічне зростання цін на житлову нерухомість в ЄС в першому кварталі склало 4,5 %. Від року 2000 темп зростання цін на чеське житло збільшився вже втретє. Вперше це було у 2003 році, перед вступом до ЄС, і в 2008 році в зв’язку з бумом нерухомості в багатьох європейських країнах. Сьогоднішня фаза зростання цін розпочалась у 2014 році. З того часу ціни на житло стрімко зростають, і навіть перевищили свій історичний максимум. В ЄС ціни на квартири, будинки та земельні ділянки розвиваються поступово. Причиною є сучасне економічне зростання а оптимістичні очікування, також низькі ставки за іпотечними кредитами. Ціни нерухомості в довгостроковій перспективі зростають набагато швидше, ніж індекс споживчих цін. У регіональному порівнянні, найвищі в Празі. « Ціни на квартири  в столиці між 2000 – 2015 р. виросли на 135 %, а вартість будинків на 65 %.  Вплинуло на це, серед іншого, невідповідність між попитом і пропозицією.  В даний час попит перевищує пропозицію, тому ціни зростають швидше. Продавець має більше бажаючих придбати житло, тому це дозволяє йому спокійно підвищувати ціну. Найдешевші квартири продаються в регіоні Усті над Лабем, де в цих роках зросли на 52 %. Для прикладу, середня вартість квартири в Празі зросла майже на мільйон крон, в той час як в Усті тільки на 190 000 крон. Найповільшіне зростає ціна на квартири і в Младій Болеславі – приріст складає 13%. Ціни на вторинне житло в Празі і околицях наближаються до вартості новобудов. Причиною знову ж таки є високий попит і недостатня пропозиція нових квартир. Важливу роль в стимулюванні зростання цін на нерухомість зіграли також іпотечні ставки. У 2016 році банки пропонували відсоток в розмірі 1,59%.  До листопада 2016 року в Чехії можна було оформити стовідсоткову іпотеку. Відповідно попит на нерухомість в кредит зберігався на високому рівні. Прогнози. Судячи з того, що відбувається на ринку сьогодні, і спираючись на аналітичні дані, можна сказати, зростання цін на житло не зупиниться. Інвестування в нерухомість і далі  буде залишатись чудовим способом збереження і примноження фінансів. Якщо ви зацікавлені в іпотечному кредиті або ж хочете дізнатись, як працює система фінансування житла в Чехії, та отримати незалежну оцінку всіх місцевих банків, невагайтесь, звертайтесь за допомогою, і ми разом знайдемо безпечне вирішення питань Вашого житла.   Юрій Остафічук - радник в області іпотечного кредитування, інвестицій, страхування та планування пенсії  для UAPORTAL.CZ Електронна пошта: jurij@ostafichuk.cz Моб.телефон: +420 777 08 19 19 foto : Miluju Prahu   

Коли починати думати про пенсію? Навіть якщо Вам всього 30 і Ви тільки переїхали у Чехію, або живете тут вже довший час, знаходячись в продуктивному віці, життя навколо Вас вирує і Ви вважаєте себе «законослухняним громадянином», працюєте офіційно, оплачуєте всі податки державі, то авжеж Вам би хотілось знати коли Ви зможете «офіційно» перестати працювати і піти на пенсію. З відходом на пенсію Вас мабуть також буде цікавити на яку пенсію Ви самі ж напрацювали? Дехто з вас може покладати на це великі сподівання та надії, а дехто навпаки, буде надіятись тільки на себе. Як і в першому, так і в другому випадку вирішувати Вам. Хто отримає пенсію? Згідно з чинним законодавством, поступово збільшується не тільки пенсійний вік, але і мінімальний стаж для отримання пенсії в Чехії. Отримання пенсії дозволяє людині отримувати кошти на забезпечення своїх потреб у віці, коли їй уже важко буде працювати і вона втратить джерело постійного доходу – заробітну плату. Право на отримання пенсії за віком (пенсійний) виникає у кожного жителя Чехії, який платив відрахування пенсійного страхування та досяг пенсійного віку. Період страхування. Необхідний період страхування буде поступово збільшуватися до 35 років за такою схемою:  25 років для тих, хто досяг пенсійного віку до 2010 року,  26 років в 2010 році,  27 років в 2011 році,  28 років в 2012 році,  29 років в 2013 році,  30 років в 2014 році,  31 років в 2015 році,  32 років в 2016 році,  33 років в 2017 році,  34 років в 2018 році,  35 років після 2018 року. З моменту вступу в силу нової редакції закону, щорічно до мінімального страхового стажу додається один рік. Таким чином, після 2018 року право на пенсію за віком виникатиме тільки у тих людей, хто платив відрахування (sociální pojištění)  не менше 35 років; в скороченому варіанті - 20 років стажу по досягненню віку 70 років. В цілому, момент виходу на пенсію визначається за спеціальною таблицею, де зафіксовано поступове збільшення працездатного віку: наприклад, народжені в 1965 році вийдуть на пенсію в 65 років, народжені в 1977 році - в 67 років, а ті, хто з'явився на світ у 1983 вийдуть на пенсію в 68. Переважна більшість людей розраховує, що в пенсійному віці їм допоможе держава. Йдеться про виплату пенсій. Чи дійсно це так? Думка, що про нас подумає держава виглядають чим далі тим сумнішими. Так само, як оплата соціального страхування (sociální pojištění) яке не гарантує нам жодних серйозних пенсійних виплат та гарантій.  Коротко кажучи це є обман, який сприймають 80% людей і які нажаль живуть в ілюзії отримати після стількох відпрацьованих років гідну пенсію. Приблизний розрахунок пенсії для людини якій 40 років (1.1.1977 р.н), відхід на пенсію в 2044 році.Суми, які прописані в таблиці - це гроші, які б людина мала отримувати з 2044 року. (якби її заробітня плата залишалась одинаковою до 2044 року і в державі надалі працювала пенсійна система)   Державними пенсіями можуть бути забезпечені, напевно, лише дуже високі високопосадовці. Що стосується нас простих людей, то все набагато складніше.   Основним аспектом пенсійної системи є демографічний розвиток. Вікова піраміда має показник, який розширюється зі збільшенням віку населення а це автоматично викликає економічну залежність від старіння активного населення.    Пенсійна система, з якою ми зустрічаємось сьогодні, як в Чехії так і в Україні є абсолютно офіційною та легальною фінансовою пірамідою, яка повністю залежна від того скільки нових людей приєднається до неї.   Це не найбільша проблема чеських пенсій. 35 років я вважаю за адекватну добу. Найбільшою проблемою пенсійної системи є те, що система знімає з людини відповідальність за самого себе. Людині не вдасться уникнути почуття "дойної корови", а коли така корівка дасть потрібну кількість молока(пенсійне страхування), то отримає натомість старий металевий дах над головою (мізерні виплати пенсій) та й  той з дирками. Держава не може інакше.    Люди для неї, це всього навсього, як корівки з яких потрібно видоїти чим побільше молока. Чому людина не може вибрати сама, чи хоче вона бути корівкою з перспективою отримання дирявого даху над головою на старість або ж відмовитись від цієї просто "прекрасної" перспективи, і почати піклуватись про свою пенсію, старість самому? Оплатою пенсійних внесів "důchodové pojištění", Ви не платите собі, а оплачуєте дах інших (пенсію), тих яких вже держава видоїла і які не отримали від неї обіцяного даху - підтримки.   Тому, як говориться в одній рекламі, "думай головою, що буде над головою", а я б добавив ще "думай СВОЄЮ головою, що буде над ТВОЄЮ головою". В Чехії все більшої популярності набуває термін "приватна пенсія", дякуючи якій ви можете покращити своє фінансове становище та соціальну стабільність у майбутньому. Накопичена приватна пенсія – прибутки, отримані від додаткових пенсійних накопичень за рахунок добровільних внесків фізичних осіб і роботодавців до недержавних пенсійних фондів, інвестиційних фондів, фондів нерухомості та інших. Пенсійні накопичування з державною підтримкою мають більш ніж 4,1 мільйона чехів. Всього зацікавлених у так званих трансформованих фондах, було майже 353 мільярдів крон в половинні 2016 р. Люди, які тепер чекають на пенсію, представляють собі її майже так само, як і теперішнє життя, але без зобов’язань працювати. В реальності, все ж навпаки! Життя пенсіонерів змінюється кардинально і непередбачувано. Молоді люди думають, що їх це не стосується. Це можна порівняти з бажанням ходити до спортзалу, кожного разу ми говоримо собі завтра, завтра і щоразу відкладаємо цей похід. Відхід на пенсію, не має означати, що життя закінчується. І на пенсії життя може бути цікавим та активним, з подорожами і різними подіями. Все залежить від Вас! Чим швидше Ви почнете займатись своєю приватною пенсією, тим менше зусиль та коштів до того потрібно буде прикласти і тим більш привабливішою вона буде. Задайте собі питання: - Як Ви хочете прожити свою пенсію? - Яку б пенсію Ви  хотіли мати не покладаючись на державу? - Чи хочеться Вам на старості «Жити» в своє задоволення, чи Ви маєте в планах навпаки «Виживати» з надією на те, що Вам щось «підкине» держава? Вибір за Вами!     Юрій Остафічук - радник в області іпотечного кредитування, інвестицій, страхування та планування пенсії  для UAPORTAL.CZ Електронна пошта: jurij@ostafichuk.cz Моб.телефон: +420 777 08 19 19

Ви вже давно плануєте почати відкладати гроші, творити резерви чи просто мати збереження, які допоможуть Вам здійснити Ваші мрії, або просто мати гроші - "заначку" в разі виникнення непередбачуваних ситуацій у Вашому житі. На жаль наприкінці кожного місяця Ваш рахунок схожий на здутий м’яч. Можливо в цьому м’ячі є невидимі діри з яких витікають Ваші гроші?… Перед тим, як почати робити заощадження, подумайте, на що свої заощадження будете витрачати і взагалі для чого вони Вам? Існує правило, що кожного місяця людина б мала відкладати від 20% до 40% зі своїх доходів на так званий «чорний день». Але як це зробити, якщо Ви відкладаєте тільки 10% або ж взагалі не відкладаєте. 1.Вам не хочеться відкладати? Тільки уявіть собі, що ви зможете отримати наприкінці...? Ви можете запитати, чому ви взагалі повинні відкладати? Тому, що Вам потрібно почати будувати свої плани. Ваша ціль або мрія має бути конкретизована.  Це може бути, наприклад навчання Ваших дітей, водійські права, навколосвітня подорож або просто запас грошей на шість місяців спокійного життя, на випадок, якщо Вам наприклад набридне Ваша робота і Ви захочете відпочити. 2.Сімейний дохід, як сімейний бізнес. Ви знаєте, звідки до Вас течуть гроші? Подумайте про сім'ю, як про невеликий сімейний бізнес. Якщо компанія хоче заощадити гроші, першим ділом вона має знайти, де можна зменшити витрати або ж взагалі не витрачати гроші в тому чи іншому місці. Те ж саме відноситься і до сімейного бюджету. В чомусь ви можете зекономити а в чомусь тільки ефективно управляти та контролювати витрати. Тільки таким чином Ви з’ясуєте, на що дійсно витрачаєте свої кошти. Тільки тоді Ви будете спроможні взяти свій сімейний бюджет під контроль. 3. Витрачаєте? А могли б почати інвестувати. Тим більше, що почати інвестувати можна і з декількох сотень. Щоб змусити себе не витрачати так багато, можна спробувати: за кожну куплену річ, яка Вам не принесе жодного доходу а тільки витрати, відкласти 10% від вартості. Що це означає? Наприклад, якщо ви купуєте смартфон або кавоварку, річ яка є не обов’язковою, Ви відкладаєте одноразово 10 % на депозитний рахунок або ж інвестуватуєте їх. Розмір цієї маленької інвестиції Ви встановлюєте самі. Так наприклад, кожний місяць правильно за інвестованих 500 чи 1000 крон на добу від 5 до 15 років наприкінці Вам принесуть не малі  заощадження і плюс до того ще й добрі відсотки.   4. Чи відповідають вже існуючі у Вас інвестиції і заощадження тому, що Вам дійсно потрібно? Наприклад, у вас є: іпотечний кредит, страхування житла, страхування автомобіля, пенсійне накопичення, страхування життя, кредити або інші фінансові продукти. Ви впевнені, що Ваше фінансове портфоліо в даний час охоплює те, що дійсно Вам потрібно? Часто стається, що частина фінансових продуктів, які Ви оплачуєте вже є застарілими і не актуальними. А можливо вони Вам і не потрібні. Натрапили Ви на них випадково, коли зайшли до банку чи страхової і незнайома для Вас людина переконала Вас в тому, що саме у них, саме сьогодні, саме для Вас знайшлись найкращі умови і найкращі продукти. Хоча в дійсності все навпаки. В цьому випадку добре мати людину, яка проведе аналіз всього фінансового ринку і знайде для Вас оптимальний варіант, що дійсно Вам потрібно. Фінансові продукти постійно розвиваються тому їх аналіз та обнова можуть Вам зберегти немалу суму коштів.   Конкретно: -  у іпотеки – можливість переходу до іншого банку з ліпшими умовами (рефінансування). -  у страхування житла – оновлення договору (сума на яку застраховане Ваше житло мала б відповідати     актуальній вартості житла). -  страхування життя – покращення умов, знижки на конкретні ризики. -  страхування автомобіля – можлива зміна страхової, знижки за вірність та багато іншого. -  кредити – консолідація, зведення декількох кредитів у один з ліпшими умовами. -  інвестиції – перехід між фондами, зниження та збільшення інвестиційної частки.   Заощаджені кошти не залишайте лежати дома під подушкою чи на банківському рахунку. В першому випадку Ваші гроші буде потихеньку з’їдати інфляція, в другому випадку банк буде користуватись Вашими грошима (інвестувати їх) і примножувати їх для себе не для Вас! В обох випадках це не вигідно для Вас.   Гроші мають заробляти гроші. Минув той час, коли валюта і банківський депозит служили єдиними способами збереження та примноження особистих заощаджень. Розвиток фінансових послуг на ринку спонукало всіх говорити про ринки облігацій та нерухомості, державні цінні папери, акції,  та інші можливості примноження свого капіталу. Будь-яка людина, інвестуючи в них, здатна використовувати потенціал цих інструментів для зростання свого добробуту. Тим не менш, багато хто навіть не бачить перспектив, які перед ними відкриває інвестування. Відбувається це через те, що плутають самі поняття, маючи на увазі під інвестуванням інвестиції самі по собі. А це не одне і те ж.  Принцип роботи будь-яких інвестицій елементарний: гроші роблять гроші. Припустимо, до фінансового продукту кладеться $ 100 під 10% річних. Через рік на рахунку буде вже $ 110, через два - $ 121. Тобто за 2 роки прибутковість складе 21%, або 10,5% річних. Як це можливо, якщо початкова прибутковість внеску становила всього 10%? З математичної точки зору все роз'яснюється складним відсотком, а з життєвої - народною мудрістю «гроші до грошей». При цьому, чим триваліший період інвестицій, тим більше грошей встигають принести ваші гроші. Через 3 роки річна прибутковість дорівнюватиме 11%. Завдання інвестування полягає в тому, щоб застосовувати цю унікальну можливість для збільшення капіталу. Все ж ще багато людей не дають капіталу працювати, задовольняючись короткочасними одиничними заробітками. Образно кажучи, інвестування те саме, що зліпити снігову кулю. Як сніг налипає на перший сніжок, так і відсотки «липнуть» до  Ваших початкових вкладень. Якщо ж весь час отримувати накопичений прибуток, то це означає, що і величина початкового капіталу буде тим самим залишатися. Внаслідок цього, один з головних принципів інвестування полягає в безперервному кругообігу грошей. Чим довше вони працюють, тим більшою буде остаточна сума. Важливо інвестувати тільки вільні гроші. В іншому випадку при непередбачених ситуаціях занадто велика буде спокуса витратити не лише отриманий прибуток, а й споконвічні інвестиції. Не забувайте, взявши свої гроші під контроль, Ви почнете контролювати і своє життя! Ви, повинні вказувати своїм грошам, що робити і де заробляти а не вони Вам!!!З питань фінансового планування, вирішення особистої приватної пенсії, допомоги у вирішенні питань кредитування та інших питань в області фінансів звертайтеся за безкоштовною допомогою. Юрій Остафічук - незалежний фінансовий консультант в області іпотечного кредитування, інвестицій та страхування  для UAPORTAL.CZ Електронна пошта: jurij@ostafichuk.cz Моб.телефон: +420 777 08 19 19