Що треба, для того, щоб відправити грошовий переказ з Чехії в Україну? Які є варіанти? В чому різниця між банківським переказом і миттєвим переказом в інтернеті? Як оформити особистий рахунок? В якому банку? Що для цього потрібно?
Так багато складних питань та незрозумілих банківських термінів.
Спробуємо розібратись.Для початку, зазначимо, що грошовий переказ може здійснювати, як фізична, так і юридична особа. В чому різниця?Фізична особа – це громадянин України, іноземної держави або особа без громадянства, наділена правами і обов’язками в силу самого факту існування.Юридична особа – це організація, яка створена і пройшла реєстрацію в порядку та на підставах, визначених законом. Вона може бути комерційною і некомерційною, володіти певним переліком майна, брати участь в господарсько-економічній діяльності. За своїми зобов’язаннями юридична особа відповідає лише тієї власністю, яка знаходиться у неї на балансі. Вона володіє певною правовою формою (ЗАТ, ВАТ, ТДВ, УП, ТОВ), що визначається Цивільним кодексом України.
Для юридичної особи здійснити грошовий переказ складніше, оскільки буде потрібен пакет підтверджуючих документів про оплату будь-якої послуги або товару, в залежності від кожного конкретного випадку. Такими документами можуть бути договори з продавцем і покупцем різних країн, інвойси та рахунки-фактури.Для фізичних осіб процедура грошового переказу простіша, додаткові документи, зазвичай, не потрібні.
На теперішній момент існує два варіанти переказати гроші з Чеської Республіки в Україну (як для фізичних осіб, так і для юридичних): - переказ між банківськими рахунками;- миттєвий переказ без відкриття рахунку.
До карантину ще можна було скористатися поштовим переказом, але на офіційному сайті пошти Чехії розміщене оголошення про тимчасові обмеження міжнародних операцій через відсутність транспортних можливостей та обмеження міжнародних перевезень. https://www.ceskaposta.cz/en/omezeni-mezinarodnich-sluzebПереказ між банківськими рахунками
Найнадійніший і недорогий спосіб переказу, який не має обмежень по сумах, доступний тоді, коли у відправника і одержувача коштів є відкритий рахунок в банку.
Грошові перекази за рахунками, звичайно ж, вимагають відкриття персонального рахунку в банку. Для цього потрібен паспорт і ідентифікаційний код.
Відкриття банківського рахунку - це відкриття облікового запису, що його банк використовує для обліку грошових операцій клієнта. До рахунку може бути прив’язана пластикова картка.
В Україні чимало банків пропонують свої послуги в цій сфері, розглянемо детальніше три з них.
Приватбанк
Якщо Ви подаєте заявку на відкриття рахунку через сайт (http://pb.ua/jur - для юридичних осіб), то рахунок відкривається безкоштовно. Якщо відкриваєте рахунок у відділенні, то стягується разова комісія в 100 грн. Щомісячна плата за обслуговування рахунку становить 100 грн. і стягується тільки за наявності клієнтських операцій за рахунком у поточному місяці. Для представників IT-сфери (у т. ч. фрілансерів) передбачено знижену абонплату – 50 грн. Цей банк, зокрема, пропонує своїм клієнтам систему SWIFT-платежів.
SWIFT-платежі - що ж це таке?
Міжнародні грошові перекази – це міжбанківські трансфери, коли банки, між якими відбувається операція, розташовані в різних країнах. Мережа SWIFT включає в себе більше 10 000 банків і фінансових установ в більш ніж 200 країнах, але вона охоплює не всі банки. Насправді, не ваші гроші відправляються через SWIFT, а тільки інструкції щодо їх списання з вашого банківського рахунку і додавання на банківський рахунок одержувача.Залежно від домовленостей між банками, існує два способи здійснення переказу:
1) Банки мають прямий зв’язок
Якщо обидва банки мають прямий зв’язок один з одним, або, іншими словами, якщо Банк 1 має комерційний рахунок в Банку 2, і навпаки, вони можуть легко переміщати кошти, що зводить комісію до мінімуму і дозволяє швидко здійснити переказ.
2) Банки не мають прямого зв’язку
Якщо банки не мають прямого зв’язку, необхідно знайти один або кілька банків-посередників, щоб полегшити переказ, оскільки жоден з банків не має рахунків один з одним. SWIFT знайде посередника, в якому обидва банки мають комерційні рахунки – назвемо його «Банк X». Як тільки посередник знайдений, кошти можуть бути оброблені протягом дня..
Вам також необхідно зібрати деяку інформацію, перш ніж відправляти запит на переказ.
Зазвичай це:
- Назва та адреса банку одержувача.
- Номер рахунку одержувача або IBAN (Міжнародний номер банківського рахунку).
- BIC/SWIFT код банку одержувача.
- Сума переказу і валюта його отримання.
- Причина переказу.
- Хто буде оплачувати збори (зазвичай ви можете оплатити їх самостійно, розділити з одержувачем або доручити це одержувачу).
Всі перекази мають бути не комерційними. SWIFT-переказ може здійснюватись лише за операціями неторгового характеру, та не поширюється на перекази, пов’язані з інвестиційною чи підприємницькою діяльністю. Тому банки рекомендують, не зазначати в призначенні платежу посилання на контракти.
Як отримати переказ SWIFT у Приватбанку
Крок 1. Повідомте відправникові реквізити Вашого рахунку, на який буде зараховано гроші. Отримати їх Ви можете:
- через банкомат («Мої налаштування»/«Ще налаштування»/«Реквізити для поповнення картки»);
- через термінал самообслуговування («Мої налаштування»/«Отримати реквізити»);
- у Приват24 («Усі послуги»/«Інфо»/«Мої реквізити»).
Крок 2. Переказ буде автоматично зараховано Вам на картку/рахунок (протягом 1-3 днів).
Крок 3. Щоб отримати SWIFТ-переказ, Вам необхідно мати поточний рахунок фізичної особи у відповідній валюті та зазначити цей рахунок у реквізитах для зарахування. Якщо у Вас не відкрито рахунок у валюті платежу, що надійшов, або рахунок не зазначено в реквізитах під час зарахування, то гроші автоматично продаються за курсом Міжбанківського валютного ринку України та зараховуються на Ваш рахунок у національній валюті по курсу банка. Тобто, якщо ви переводите 5000 крон з Чехії на українську картку Приватбанку, то вони будуть автоматично конвертовані за поточним банківським курсом (можна перевірити, наприклад, на сторінці Мінфіну) Станом на 07.04.2020
Тарифи на отримання SWIFT у «Приватбанку»:
Зарахування:
- на Інтернет-карту, Карту "Універсальна" і поточний рахунок фізичної особи - без комісії;
- на Карту для виплат - 0,5% від суми зарахування;
Зняття готівки:
- з Карти "Універсальна" та поточного рахунку фізичної особи - 1% від суми зняття;
- з Карти для виплат - без комісії.Таким чином, переводячи 5000 крон на картку “Універсальна”, ви не сплачуєте комісію за перевод, але сплачуєте 1% суми при знятті грошей з рахунку. 4300 грн мінус 1% - отримуємо 4257 грн.Переводячи 5000 крон на картку для виплат, сплачуєте 0,5% від суми зарахування, але знімаєте з рахунка без комісії: 4300 грн мінус 0,5% - отримаємо 4278.5 грн.
Детальніше – на офіційному сайті.Приватбанк
Raiffeisen Bank Aval
Для того, щоб відкрити поточний рахунок у цьому банку, необхідно прийти до відділення та укласти договір на відкриття та ведення поточного рахунку в національній або іноземній валюті. Мати з собою:
- оригінал вашого паспорту або інший документ, що посвідчує особу
- оригінал вашого ідентифікаційного номеру або відповідна відмітка Державної податкової служби в паспорті
- для нерезидентів: документ, що підтверджує місце проживання.
Тарифи:
Відкриття поточного рахунку: 100 грн. або 50 грн. для власників пакетів послуг.
Зарахування коштів на рахунок: безкоштовно.
Видача готівки з поточного рахунку: 1% від суми, але не менше 25 грн. або 1 USD/EUR/GBP для рахунків в іноземній валюті
Грошовий переказ у гривні: 1% від суми, але не менше 25 грн., та не більше 1 000 грн.
Грошовий переказ в іноземній валюті в інший банк: 0,75% від суми, але не менше 20 USD/EUR/GBР, та не більше 500 USD/EUR/GBР
Плюс ще в тому, що Raiffeisen – австрійський банк, який є і в Чехії.
Тому, грошовий переказ з рахунку на користь юридичної або фізичної особи - 1% від суми, але не менше 25 грн., та не більше 1 000 грн.
Raiffeisen Bank Aval також використовує платіжну систему SWIFT.Тобто, якщо переказати 5000 крон на рахунок Raiffeisen в українські гривні, то калькуляція буде згідно чинного курсу -1% з суми за переказ, вийде 4257 грн.
Детальніше – на офіційному сайтіRaiffeisen Bank Aval
monobank
monobank – це банк в смартфоні, він не має відділень, всі операції проводяться через мобільний додаток.
Для того, щоб отримати картку цього банку, потрібно:
- встановити на смартфон додаток monobank з App Store або Google Play
- сфотографувати паспорт та ідентифікаційний номер
- обрати доставку картки працівником банку або забрати в найближчій точці видачі.
Все це – безкоштовно.
Цей банк також пропонує своїм клієнтам SEPA-платежі. Що це таке? SEPA – це система платежів в євро, до якої підключені практично всі банки та фінансові компанії Європи. За SEPA-реквізитами можна отримувати перекази на свою картку з понад 30 країн, включаючи Чехію, Польщу, Німеччину, Францію, Італію та Інші. Переказ грошей через SEPA набагато дешевший, ніж через SWIFT – за такі платежі не стягується комісія банків-посередників. SEPA можна отримати тільки на єврову картку.Поповнення картки – безкоштовно. Відправлення платежів – за тарифами банку-відправника. За проведення платежу банк-посередник бере комісію 0,33% від суми (щонайменше € 0,65 і не більше € 150). Цю комісію monobank відшкодовує Вам на рахунок кешбека.Тобто, операція виходить в нуль.Щоб отримати переказ через, наприклад, Transferwise, вам знадобляться реквізити вашої карти (IBAN). Їх ви можете знайти в розділі Поповнити картку - SEPA або SWIFT (залежно від валюти, в якій буде переказ). Відправнику потрібно ці реквізити ввести при створенні переказу. TransferWise - це точка відправки, через яку можна відправити SEPA переказ або SWIFT. За відправку TransferWise бере свою комісію, яка залежить від швидкості відправки переказу.SEPA або SWIFT - система, яка проводить платежі.Карта монобанк - точка прийому платежу.Тобто, відправляючи 5000 крон на картку monobank, ви сплачуєте тільки % для TransferWise, який автоматично конвертує в гривні, згідно курсу, отримувач має 5 411,05 грн (станом на 07.04.2020)Єдиний нюанс, сума залежить від курсу. Щоб вона не змінювалась, натисніть замочок.
Детальніше – на офіційному сайті.monobank
Також слід враховувати, що на міжнародні перекази діють певні ліміти. Сума однієї транзакції в Україну не повинна перевищувати еквівалент 15 тис. грн. При переказі з України – не більше 50 тис. грн. Загальний добовий об'єм операцій по одній карті не може перевищувати 150 тис. грн.А як щодо банків у Чехії?
Для того, щоб переказати гроші з Чехії, вам необхідно мати банківський рахунок в чеському банку. Рахунок можна відкрити у філіалі банку, банки зазвичай пропонують цю послугу всім іноземцям, що легально перебувають на території Чеської Республіки. Тим не менше, існують значні відмінності у пропонованих типах рахунків. Оскільки є зайвим платити за послуги, якими потім не будете користуватися, добре спочатку зважити, для чого вам потрібен рахунок. При виборі банку та пакету послуг треба також продумати, яким чином ви будете керувати рахунком: прямо у відділенні банку, через Інтернет або телефон.
Якщо ви хочете послати гроші за кордон безготівковим переказом, необхідно мати поточний рахунок. Сукупну вартість транзакції складають збори вашого банку, збори кореспондентських банків та збори банку одержувача переказу.
Список усіх банків, включно контактів та основної інформації про них на англійській мові можна знайти на Інтернет сторінках Чеського національного банку (Česká národní banka), а також у кожному відділенні банку.Найбільше відділень у Чеській Республіці мають Česká spořitelna, ČSOB, Poštovní spořitelna, Fio banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank та Komerční banka.
Детальніше про чеську банківську систему читайте в наступних наших матеріалах.
Миттєвий переказ без відкриття рахунку
Лідери сегмента грошових переказів - американські системи Western Union і MoneyGram - беруть за свої послуги найдорожчу плату. За це клієнт отримує можливість передати гроші за кордон протягом 15 хвилин, а одержувач - забрати фінансову посилку в 200 країнах світу.
Western Union пропонує експрес-перекази грошей. Переведення грошей між відділеннями триває кілька хвилин. Комісія за переказ складає від 26 % у менших сум до 4-5 % у вищих. Перекази до окремих країн (на даний момент до України теж) відбувається за пільговим тарифом. На офіційному сайті можна онлайн розрахувати відсоток. Інформація про тарифікацію послуг надається відправнику для ознайомлення до відправлення переказу. Перекази здійснюються в євро або доларах США.Тарифи компанії WESTERN UNION на відправлення переказів в євро до країн Європейського союзу
У Чеській Республіці є більше ніж 1700 відділень Western Union – наприклад, у туристичних агентствах, у відділеннях Чеської пошти та банку Raiffeisen. Інтернет сторінки Western Union у Чехії є також на українській мові.
Альтернативним варіантом найбільших систем переказів є їх конкуренти, які не можуть похвалитися великим охопленням країн, куди можна передати гроші, зате беруть набагато менші комісійні. Найбільш відомі системи міжнародних переказів, доступні для українців після заборони російських систем грошових переказів це: Ria Money Transferwise, Welsend, Intel Express, Paysend, а тарифи за пересилку у них нижче, ніж у лідерів ринку - 2-3% суми переказу.
Щоб здійснити переказ, необхідно з паспортом прийти в банк-партнер конкретної системи, і вказати дані одержувача коштів. Після введення цих даних в систему, переказу привласнюється номер, за яким одержувач забере гроші. Також доступна можливість відправки грошей самому, через інтернет. Для цього необхідно зайти на сайт оператора і дотримуватись інструкції.Наприклад, в Transferwise існує такий простий алгоритм:
1. Зареєструйтесь безкоштовно. Увійдіть онлайн або в додатку безкоштовно. Все, що Вам потрібно, це адреса електронної пошти або обліковий запис Google чи Facebook.
2. Виберіть суму, яку хочете відправити, алгоритм порахує розмір комісії і очікуваний час надходження грошей отримувачу.
3. Додайте банківські реквізити отримувача.
4. Підтвердить свою особистість. Для обробки переказів деяких валют, а також переказів великих сум може знадобитися посвідчення особи. Це допомагає зберігати Ваші гроші в безпеці.
5. Оплатіть переказ. Надіслати гроші банківським переказом або сплатити карткою.
6. Все готово. Решту сервіс зробить сам. Ви завжди можете перевірити статус переказу в особистому профілі, Transferwise також повідомляє про нього одержувачу.Вище ми вж розглянули приклад того, як можна скористатися цим трансфером для переказу на картку monobank.
Перевагами використання системи миттєвого переказу є:
- миттєве отримання коштів;- простота і зручність відправлення;- немає прив’язки до конкретного банку;- можливість відкликати переказ.
І ще, існує зручний та доступний ресурс онлайн-порівняння https://cuex.com. Там можна швидко і в режимі реального часу обрати найбільш вигідний інтернет-сервіс переказу грошей, в залежності від країн, між якими має відбутись трансфер.Бачимо, що пропонується також Paysend, як альтернативний варіант, порівняємо:
Наостанок, ми запитали думку людей, що мають особисті рахунки в банках Чеської Республіки та роблять грошові перекази в Україну:
Зінаїда:“Користуюсь понад 9 років послугами банку Fio, гроші на рахунку, а значить і на картці. Переводжу з картки на картку. В Україні на картку Приватбанку. Це перший банк в Чехії який справді чеський, та перший, що скасував всі податки за всі послуги, які рахують собі інші банки. Тобто рахунок безплатний, і всі трансакції в ЧР безплатно. Ніяких інших умов, як в Райффайзен Банку. Просто маєте рахунок і все. Не треба спеціально його "підкормлювати". (Щоб оформити потрібно - ред.) Візу тут легальну. Довготривале проживання. Два документи. Паспорт і ще може бути права, або легітку. Хоча не знаю, може упростили. Можете онлайн відкрити рахунок. Я знаю, що в Райффайзен іноді потрібно до якогось числа гроші ставити, щоб проценти не нараховували. Але не знаю, в якому випадку. У Фіо цього немає. Ну і Фіо проводить безплатні семінари по фінансовій грамотності. Так я їх і знайшла. Посилаю гроші transferwise.com. користуюсь два роки останніх. Переваги: 1) посилаю зі своєї картки на картку адресата; 2) відсоток - 2,5, тобто маленький; 3) приходить до 10 хвилин. Але є важлива умова - реєстрація трошки відповідальніша - даєте всі свої дані, плюс копію пасу, з обох сторін мусить прийти підтвердження. Для того щоб переслати гроші важливі точні дані адресата, а саме: ім'я/прізвище (латинкою), телефон, прив'язаний на його картку, і останні чотири числа його картки. Адресат вам автоматично вкладається у ваш профіль і ви потім користуєтесь автоматично. Посилаєте в чому хочете, якщо банк на місці видасть. Там автоматично йде конвертація. Тобто я посилаю в кронах, а адресатові наставляю гривні. І трансфер перераховує в гривнях. Я задоволена цим трансфером, збоїв не було”.Віктор:“Користуюсь банком Česká spořitelna (Чеська спорітельня) це найбільш популярний банк в Чехії. На гривневу картку перекидаю гроші через програму TransferWise. Є ще аналогічна Transfergo але в ній не можна було на пряму конвертувати крони в гривні. (Щоб оформити потрібно - ред.) Паспорт з візою. Для оформлення карти потрібно мати телефонний номер, бажано чеський, але, були випадки, карту прив'язували і до українського номеру. Наче, ще треба чеська адреса проживання, але не пам'ятаю точно. Банк може слати листи раз на місяць, з рухом коштів, то це буде платно, треба від цього відмовитися як будеш робити карту. А все інше - безкоштовно”.
Сподіваємось, що ця інформація стане Вам у пригоді.
Бережіть себе та мийте руки з милом.
Автор: Катерина Рубан, спеціально для UAPORTAL
Автор Катерина Рубан 
Oleksa K. and 4 others це подобається.